Кредит в банке – кабала или возможность развития бизнеса.

     кредит в банке_плюс_или_минусПочему кредит в банке так пугает многих начинающих предпринимателей? К теме взаимоотношений малого бизнеса с банками я уже обращался, например в статье «Банк и малый бизнес». Прошло уже немало времени после публикации статьи, но, судя по обращениям читателей, тема эта остается актуальной и неоднозначной для многих из них. Многие из них считаю кредит в банке настоящим бедствием.

                                  Вступление.

     Кроме того, за время, прошедшее после публикации статей, изменилось многое как в работе банков, так и в отношении малых бизнесов к банкам. Но осталось, мне кажется, огромное недоверие многих бизнесменов к финансовым структурам, страхи и опасения сотрудничать с ними. И я решил ввернуться к этой теме.

     Каковы же причины столь неактивного сотрудничества малого бизнеса с банками. Их, как обычно, несколько. И вина в возникновении этих причин обоюдная – как со стороны банков, так и со стороны предпринимателей.

     Да, во многом сами предприниматели не понимают той пользы, которую им могут принести финансовые организации. Ведь многие предприниматели даже сами не понимают, почему они так боятся связываться с банками.

     Банки принято критиковать и ругать. И часто есть за что. Принято говорить о сложности работы с банками, о сложности получения кредитов, о грабительских процентных ставках на кредиты и т.д. Все это так. Но почему-то очень редко встречаются материалы о неумении бизнесменов работать с банками, о финансовой неграмотности бизнесменов.

     Ведь гораздо проще сказать, что в банке сложно взять кредит, чем подготовить все необходимые документы и доказать банку свою платежеспособность.

     Что же мешает предпринимателям наладить нормальные взаимоотношения с банками? Об этом и поговорим в этой статье.

кредит в банке_удавка_или_возможность

      Психология предпринимателей, их консерватизм.

     Почему кредит в банке не стал повсеместным инструментом предпринимателей для развития и совершенствования своего бизнеса? Ведь банки во многом улучшили свое отношение к предпринимателям. И, главное, существенно снизили процентные ставки на кредиты. Кредиты стали существенно дешевле, хотя, будем откровенны, все еще очень дороги.

     И одна из причин этого кроется в психологии многих предпринимателей. Многие предприниматели не исходят из одного очень важного канона стратегии бизнеса – развитие бизнеса основано на инвестициях. И, прежде всего, на построении нормальных, деловых взаимоотношений с банками.

     Но большинство предпринимателей предпочитают любые другие источники финансирования развития своего бизнеса – займы у частных лиц, друзей, родственников и т.д.  Такова их психология.  Лучше просить подать, одолжить кто сколько сможет, чем готовить свой бизнес для нормальной работы с банками.  

     Такая психология вырабатывалась годами, особенно на постсоветском пространстве, где еще не сложилось выработанное годами отношение бизнеса с банками. Как, например, в США, где бизнес рассматривается прежде всего, как инвестиция, где кредит в банке, работа с банками совершенно обыденный для бизнеса инструмент.

     На постсоветском пространстве малый бизнес не рассматривается как инвестиция, это, скорее, текущий источник доходов бизнесмена. Поэтому так понятно стремление бизнесмена сократить всевозможные риски. И работу с банками они рассматривают как риск. И кредит в банке многие рассматривают как кабалу, из которой сложно выбраться.

     И еще одна причина низкого использования банковских продуктов многими бизнесменов заключаются в том, что банки рассматриваются как источник дополнительных расходов, что кредит в банке удорожает их продукцию, что их цены не будут ниже, чем у конкурентов. Отчасти это так при высоких процентных ставках. Но низкая цена – это не единственный, да и не всегда верный, критерий стабильности бизнеса. Посмотрите статью или статью.

     Немалую лепту в страх бизнесменов вносят и многие бизнес-тренеры и консультанты. Я не буду в этой статье конкретизировать, но призывы избегать банки, не брать кредит в банке, звучат очень часто. Я об этом уже писал в статье.

     Кредит в банке — пример из собственного опыта.

     В продолжение предыдущей главы хочу сделать небольшое отступление и привести пример из своего опыта работы с банком. Практически на протяжении всей своей бизнес-деятельности я сотрудничал с банкам. Именно сотрудничал, потому что это общение всегда было взаимовыгодным.

     И, хотя мои бизнесы почти всегда были стабильны и независимы, хотя всегда в моих бизнесах был страховой фонд, позволяющий им стабильно работать несмотря на кризисы, или непредвиденные обстоятельства, я всегда брал кредит в банке. Почему?

     Почти с самого начала своей бизнес-деятельности я выработал для себя правило – не использовать в бизнесе свои финансы или брать деньги в долг у частных лиц. При открытии первого бизнеса у меня просто денег не было и я обратился в банк. Получил небольшую ссуду и с ее помощью развил свой бизнес.

     Следующие бизнесы, хотя уже были возможности использовать свои финансы, я открывал только на банковские кредиты. А свои деньги тратил только в личных целях или на инвестиции.

      Даже в текущих делах бизнесов (повторяю, стабильно и устойчиво работающих), при наличии страхового фонда и своих средств, я предпочитал на развитие, или при другой необходимости, брать кредит в банке. И, считаю, поступал очень правильно.

кредит в банке_договор_не_приговор

      Финансовая безграмотность предпринимателей.

     Еще одна причина низкой активности предпринимателей в работе с банками – их низкая финансовая грамотность. Это проявляется во многих сферах ведения бизнеса. И работа с банками здесь не исключение.

     В основе финансовой деятельности любого бизнеса кредит в банке – это инструмент развития бизнеса. Но большинство бизнесменов малого бизнеса не могут правильно планировать и регулировать финансовые потоки. Не могут правильно просчитать стоимость кредитов, условия их возврата. Они просто не обращают на такие «мелочи» внимания. А потом, столкнувшись с проблемами выплат, начинают во всем винить банк. Дескать, мне не объяснили, я не так понял, или, того больше, меня обманули. Но винить они могут только себя и свою финансовую безграмотность. Пришел брать кредит в банке, проверь условия, просчитай стоимость, прикинь свои возможности выплачивать в срок. Не можешь этого сделать, научись. Это довольно просто. Почитай статью.

     Хочу отметить, что финансовая безграмотность проявляется не только в боязни работать с банками, а и в недоверии к другим финансовым структурам, например к страховым компаниям. Многие бизнесы вообще игнорируют страхование – страхование имущества, оборотных средств, своих работников и т.д. Могу согласиться, что не во всех бизнесах и не все нужно страховать. Но необходимо это не делать огульно, а прикинуть риски и возможные потери. Тогда и принимать решение, что лучше – сделать необходимые страховки или понести невосполнимые потери.

     Предприниматели должны обучаться правильной работе с финансами, знать хотя бы основы финансовой грамотности. Умение правильно обращаться с финансами – это основа основ любого бизнеса. Без этого невозможно развивать бизнес, повышать его конкурентоспособность.

                                 Заключение.

     Я привел основные проблемы предпринимателей, мешающие им взаимовыгодно сотрудничать с банками. Но взаимовыгодное сотрудничество может быть только в стремлении двух сторон взаимодействовать. И вторая сторона – это банк. Ему тоже необходимо прикладывать немало усилий для этого. Но об этом в следующей статье.

    


Комментарии

Кредит в банке – кабала или возможность развития бизнеса. — 5 комментариев

  1. Единственный вариант – это прописать одинаковые условия для банков, микрофинансовых организаций и ломбардов, уровняв их возможности на рынке. Однако пока на эту тему в законодательном органе предпочитают не дискутировать.

    • Не совсем понятно, что Вы имеете в виду под одинаковыми условиями для всех — банков, микрофинансовых организаций и ломбардов, уровняв их возможности на рынке. Как можно уравнять, например ломбард и банк?

  2. Привет, господин Пол Мориц, законный и надежный кредитор. Я выдаю кредиты на понятных и понятных условиях с 3% -ной процентной ставкой. Я выдаю бизнес-кредиты, личные займы, студенческие ссуды, автокредиты и займы для оплаты счетов. Если вам нужен кредит, вам нужно немедленно связаться со мной прямо сейчас.

    Будьте здоровы.

    С Уважением,

    Г-н Пол Мориц
    Электронная почта: paulhelpfund@yahoo.com
    Whatsapp: +91 733 787 3110

  3. Вы финансово сжаты в поисках бизнес-кредита или инвестиционного кредита для быстрого и удобного кредита для оплаты счетов и поиска финансирования для создания собственных бизнес-проектов по самой низкой процентной ставке в 2%. свяжитесь с нами через Whats App Number +1 (845) 731 5341

  4. Ключевая проблема малого бизнеса при обращении за кредитами — это нехватка собственного обеспечения/залога. Дефолтность на рынке кредитов МСП в 2018 г по Москве по данным ЦБ выше 20%, при этом объем выдачи новых кредитов МСП неного увеличился в 2017 к 2016, в 2018 рост продолжился. Но пока на уровень максимумом 2013 г сектор не вышел. Выдаче новых кредитов способствовало и снижение ставок на 1-2% за год. В таких условиях, банки видя возобновившийся спрос со стороны клиента настроены на выдачу, но делают это крайне осторожно. Выход есть. В Москве работает Московский гарантийный фонд http://www.mosgarantfund.ru — госстурктура, фонд выступает поручителем перед кредиторами за предпринимателей. Так в 2018 г в 1 полугодии уже 11млрд руб бизнес получил под поручительства фонда. В других регионах также работают региональные фонды, которые тоже выдают поручительства. Однако, сам малый бизнес очень мало об этом знает. Поручительства покрывают до 70% от требуемого финансирования в Москве до 100 млн руб, в регионах до 25 млн руб, более крупные сделки совершаются с привлечением ресурсов Корпорации МСП.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *